30 grudnia 2019

Pozabankowe pożyczki na firmę. Wymagania, formalności, dokumenty

Pozabankowe pożyczki na firmę. Wymagania, formalności, dokumenty
Szybki pożyczki pozabankowe nie są zarezerwowane wyłącznie dla konsumentów. Z chwilówek i pozabankowych pożyczek ratalnych mogą korzystać również osoby prowadzące działalność gospodarczą, choć niekoniecznie na tych samych warunkach co klienci indywidualni. Różnica tkwi przede wszystkim w formalnościach. Sprawdziliśmy, jakim wymogom musi sprostać firma, która chce pożyczyć pieniądze w prywatnej instytucji finansowej.

Prędzej czy później niemal każda osoba prowadząca własną działalność gospodarczą napotka na swojej drodze trudności finansowe. Mogą się one przejawiać pod postacią problemów w pozyskaniu kapitału na rozwój biznesu lub braku możliwości wygospodarowania pieniędzy potrzebnych na obsługę bieżących wydatków, np. regulowaniu zobowiązań wobec kontrahentów czy pracowników. W takich chwilach przedsiębiorcy sięgają zwykle po pożyczkę, ale niekoniecznie musi to być pożyczka w banku.

Firmy muszą się liczyć z mniejszym wyborem

Kryteria dostępności kredytów dla klientów firmowych są bardziej restrykcyjne niż dla osób prywatnych. Dlaczego? Bo przedsiębiorcy należą do grupy podwyższonego ryzyka. Osoba, która pracuje na własny rachunek, jest mniej wiarygodna finansowo. Trudniej przewidzieć jej przyszłe zyski, a brak stałego dochodu grozi przestojami i opóźnieniami w płatności rat.
Jednym zdaniem: przedsiębiorca ma trudniej. I to nie tylko w banku, ale również w firmie pożyczkowej.
W banku właściciel własnego biznesu musi sprostać wyższym wymogom dochodowym i przygotować się na więcej formalności. W przypadku chwilówek i ratalnych pożyczek pozabankowych dochodzi dodatkowy problem: nie każdy pożyczkodawca oferuje swoje usługi samozatrudnionym.
Niestety tylko wąska grupa firm pozabankowych kieruje swoją ofertę pożyczkową do przedsiębiorców.

Chwilówki dla start-upów

W najgorszej sytuacji znajdują się osoby, które swoją działalność gospodarczą prowadzą od niedawna. Podobnie jak banki większość pozabankowych instytucji pożyczkowych wymaga, by firma funkcjonowała na rynku co najmniej 6 miesięcy (np. Ascot Finance, Finiata, Monify). Rzadziej wystarczy krótszy, 3-miesięczny okres działalności (np. Profi Credit).
Tylko niektóre instytucje (np. Aasa) udzielają pożyczek „raczkującym” firmom, już od pierwszego dnia prowadzenia działalności.

Szybka pożyczka firmowa nawet to 5 mln zł

Choć lista podmiotów, w których przedsiębiorca może liczyć na błyskawiczną pożyczkę, nie jest tak długa jak w przypadku ofert konsumenckich, to zakres dostępnych kwot, o które można wnioskować, pozwoli na pokrycie niemal dowolnych zapotrzebowań pieniężnych.
Oto limity kwotowe obowiązujące w wybranych ofertach podmiotów specjalizujących się w pożyczkach dla firm:
Finiata – Odnawialna Linia Finansowa dla firm w 100% online Flex Kapitał: od 500 zł do 50 tys. zł na okres 1-6 mies., pożyczka na dowód i wyciągi z konta
Provident – Pożyczka dla Firm (Pożyczkę miesięczną w Pakiecie Przelew): do 15 tys. zł na okres od 6 mies. do 2 lat), gotówka lub przelew nawet w 1 dzień
Aasa – od 1 tys. zł do 20 tys. zł na okres 1-36 mies., wymagany tylko dowód osobisty
Profi Credit – od 500 zł do 6 tys. zł na okres do 24 mies.
Monify– od 20 tys. zł do 400 tys. zł na okres do 24 miesięcy, pożyczka bez zabezpieczeń z decyzją o udzieleniu nawet w jeden dzień
Speed Cash – pożyczka pod hipotekę: od 30 tys. zł do 5 mln zł na okres 3 mies.-3 lat, minimum formalności – bez zaświadczeń)
Ascot – pożyczka pod hipotekę: od 50 tys. zł do 3 mln zł na okres od 1 mies. do 3 lat, finansowanie w 24 godz.

Dokumenty potrzebne do pożyczki na firmę

Mimo iż droga przedsiębiorcy po pożyczkę jest bardziej wyboista niż dla konsumenta, może on uzyskać potrzebne finansowanie przy minimum formalności, nawet na sam dowód osobisty. Podstawą do przyznania chwilówki firmowej będzie wówczas oświadczenie, czyli pisemne zadeklarowanie osiąganych przychodów.

POŻYCZKA DLA FIRM NA DOWÓD

Wśród firm, które stosują najbardziej uproszczoną procedurę wnioskowania, znajduje się m.in. Aasa. By pożyczyć w Aasa na rozwój biznesu, wystarczy mieć zarejestrowaną w Polsce działalność gospodarczą i stały adres zamieszkania na terenie RP oraz nie figurować w rejestrze dłużników BIG (InfoMonitor, Erif, KRD). Decyzja kredytowa jest wydawana przez Aasa w ciągu maksymalnie godziny.

POŻYCZKA DLA FIRM NA WYCIĄGI Z KONTA

Na dowód i wyciągi z konta (z 3 ostatnich miesięcy) przedsiębiorca pożyczy m.in. w Finiacie. Rozpatrzenie wniosku pożyczkowego trwa zwykle kilka godzin (czas oczekiwania na decyzję nie powinien przekroczyć dwóch dni).

Monify z kolei wymaga od wnioskodawcy dostarczenia wyciągów za ostatnie 12 miesięcy (z rachunku przedsiębiorstwa). By starać się o pożyczkę, przedsiębiorstwo musi generować roczne przychody na poziomie min. 130 tys. zł. Decyzja kredytowa wydawana jest nawet w 1 dzień.

DOKUMENTY REJESTROWE I KSIĘGOWE

Zestaw dokumentów niezbędnych do rejestracji wniosku pożyczkowego w przypadku wielu pożyczkodawców zależy od charakterystyki danego przedsiębiorstwa. Do wniosku o pożyczkę pozabankową wymagane może być złożenie zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (CeiDG), zaświadczenie o numerze REGON i NIP, księgi finansowe z ostatniego kwartału i poprzedniego roku kalendarzowego, zestawienie aktywów trwałych, zestawienie należności i zobowiązań.

DOKUMENTY DO POŻYCZEK POD HIPOTEKĘ

W przypadku pożyczek pod hipotekę dodatkowo wymagane są: numer księgi wieczystej i dokument poświadczający sposób nabycia nieruchomości wraz z fotografią wnętrza nieruchomości.

Jak oceniasz artykuł?

Średnia ocena 0 / 5. Głosy 0

Oceń artykuł jako pierwszy.


Podobne artykuły