Spis treści
Kredyt czy leasing: różnice
Podstawowe różnice pomiędzy leasingiem a kredytem dotyczą zasad ich funkcjonowania, przeznaczenia oraz łatwości uzyskania.
Kredyt bankowy polega na pożyczeniu od banku konkretnej kwoty na realizację określonych celów. Firma może zaciągnąć kredyt na pokrycie bieżących wydatków lub realizację konkretnej inwestycji. Przedsiębiorca zainteresowany kredytem musi liczyć się z koniecznością spełnienia określonych warunków, stawianych przez bank. Banki wymagają od wnioskodawców m.in. prowadzenia działalności gospodarczej przez określony, minimalny czas, np. od 12 miesięcy, dobrej kondycji finansowej, pozytywnej historii kredytowej oraz niefigurowania w rejestrach dłużników. Z reguły, im wyższa kwota wnioskowanego kredytu, tym trudniej jest go uzyskać.
Leasing jest formą wypożyczenia lub wydzierżawienia konkretnych dóbr materialnych przez firmę leasingową na rzecz przedsiębiorcy. Najczęściej w leasing brane są pojazdy, komputery, maszyny czy sprzęt biurowy, ale też może dotyczyć dzierżawy nieruchomości lub gruntu. Leasing nie jest obwarowany tyloma formalnościami co kredyty bankowe i może z niego skorzystać każdy przedsiębiorca już od momentu zarejestrowania firmy. Ta forma finansowania jest najpopularniejsza w sektorze Mikro-, Małych i Średnich Przedsiębiorstw.
Leasing czy kredyt: jakie rozwiązanie będzie dla Ciebie korzystniejsze?
Rozważając wybór odpowiedniego źródła finansowania, warto rozważyć wady i zalety każdego rozwiązania.
Leasing najlepiej sprawdzi się u przedsiębiorców, którzy:
• Dopiero założyli działalność gospodarczą,
• Mają firmę od kilku miesięcy i nie mają jeszcze szans na uzyskanie kredytu w banku,
• Chcą sfinansować sprzęt, który szybko się starzeje i traci na wartości,
• Tworzą flotę samochodów służbowych, które chcą wymieniać co kilka lat,
• Prowadzą działalność sezonową i zamiast stałych zobowiązań, preferują bardziej elastyczne formy finansowania,
• Nie chcą obniżać własnej zdolności kredytowej,
• Chcą uzyskać finansowanie szybko i przy minimum formalności,
• Kapitał własny wolą zainwestować w inne obszary, np. badania i rozwój.
Leasing niestety ma również wady, do których należą:
• Leasingowany sprzęt jest w pewnym sensie pożyczony, zatem nie możesz o nim decydować i na przykład sprzedać przed zakończeniem umowy,
• Leasing dotyczy konkretnego sprzętu czy pojazdu, który musi zostać zakupiony na fakturę, nie masz możliwości swobodnego wyboru,
• Leasingowany sprzęt po zakończeniu umowy nie staje się Twoją własnością.
Kredyt czy leasing: kiedy wybrać kredyt?
Istnieją sytuacje, w których dla przedsiębiorcy bardziej korzystne jest wzięcie kredytu, oczywiście o ile spełnia warunki do jego uzyskania. Do największych zalet kredytowania należą:
• Kredytem możesz sfinansować dowolny zakup, umowa kredytowa nie ogranicza Cię do jednego modelu samochodu czy konkretnej marki komputerów, możesz też kupić sprzęt używany,
• Sprzęt zakupiony na kredyt jest Twoją własnością od dnia zakupu i możesz nim dowolnie dysponować, w tym sprzedać i wymienić na nowy jeszcze przed spłaceniem całości kredytu,
• Z pewnymi wyjątkami od zakupionego na kredyt sprzętu możesz odliczyć VAT w całości od razu po otrzymaniu faktury zakupu,
• Zawsze masz możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania i zakończenia umowy z bankiem.
Wadami kredytu są:
• Dużo formalności i niepewny rezultat starań (ciężko zaplanować inwestycję, jeśli nie masz pewności, czy dostaniesz kredyt),
• Konieczność prowadzenia działalności gospodarczej nie krócej niż przez określony przez bank okres,
• Firma musi mieć dobrą historię kredytową, nie może figurować w rejestrach dłużników,
• Przeznaczone raczej dla firm w dobrej kondycji finansowej,
• Jeśli wnioskujesz o kredyt na większą kwotę, bank może zażądać zabezpieczenia.